So kommen Gläubiger zu ihrem Geld!
Capital - 24/2004
In Zeiten schwacher Konjunktur beklagen viele Unternehmen die Zahlungsmoral ihrer Kunden. Auch dubiose Eintreiber üben Druck auf Schuldner aus.
"Ihr Schuldner muss kein Russisch sprechen - er wird uns auch so verstehen! Moskau Inkasso ITM. Ihr Anliegen ist unser Marschbefehl!" Immer häufiger finden sich in überregionalen Tages- und Wochenzeitungen unter der Rubrik "Geschäftsverbindungen" Angebote vergleichbarer Art. Sie wenden sich an Firmeninhaber und Freiberufler aus vielen Branchen, die eines verbindet: Kunden und Geschäftspartner, die partout nicht zahlen wollen.
Selbstjustiz.
Statt offene Forderungen auf dem Rechtsweg einzutreiben, setzten Kunden von Moskau-Inkasso ITM & Co auf psychischen Druck. Säumige Schuldner sollen zu Hause von martialisch gekleideten Bodybuildern in angst und Schrecken versetzt werden - und gefälligst zahlen, am besten sofort. Jeder Unternehmer, der sich von solchen dubiosen Angeboten zur Schuldeneintreibung locken lässt, sollte wissen, dass sich Geldeintreiber und Auftraggeber strafbar machen. Es gibt jedoch genügend legale Möglichkeiten um Forderungen zu realisieren und Geschäftspartner im Vorfeld auf ihre Zahlungsfähigkeit zu prüfen.
Mahn- und Klageverfahren.
Seit der Schuldrechtsreform zum 1. Januar 2002 verjähren Forderungen nach 3 Jahren. Fristbeginn ist der 1. Januar des Folgejahres, in dem der Zahlungsanspruch entstanden ist. Unternehmer müssen Kunden nicht per schriftlicher Mahnung in Verzug setzen, um Zahlungsansprüche gerichtlich geltend zu machen. Handelt es sich um einen Gewerbetreibenden, gerät er 30 Tage nach Zugang der Rechnung automatisch in Verzug. Ist der Kunde ein privater Verbraucher, muss der Unternehmer auf der Rechnung vermerken, dass nach 30 Tagen Verzug eintritt. Das ist Voraussetzung, um die Kosten für die Einleitung eines Mahnverfahrens oder die Erhebung einer Zahlungsklage erstattet zu bekommen.
Das Mahnverfahren - Vordrucke gibt es im Zeitschriftenhandel - ist ein preiswertes gerichtliches Verfahren ohne Beweiserhebung. Als Folge erwirkt der Schuldner einen Vollstreckungstitel. Legt der Schuldner Widerspruch ein, verwandelt sich das Mahn- und automatisch in eine Klageverfahren.
Inkasso.
Vollstreckungstitel nützen aber nichts, wenn der Schuldner untergetaucht ist. "Unbekannt verzogen - immer mehr Schuldner entziehen sich Ihren Verpflichtungen" wirbt die Zyklop Inkasso in Krefeld, eine von 600 Inkassofirmen. Seriöse Unternehmen lassen sich daran erkennen, dass sie vom Präsidenten des Landgerichtsbezirks zugelassen sind. Gute Chancen, doch noch zum Geld zu kommen, sieht Zyklop Inkasso, wenn der Schuldner innerhalb von Deutschland umzieht. Wie alle Inkassounternehmen hat die Firma einen Rechercheabteilung und arbeitet mit Detektiven und Auskunfteien zusammen. Die werden in solchen fällen aktiv.
Handelt es sich um Forderungen, die gerichtlich ausgeklagt sind, realisiert Zyklop Inkasso sie - ohne Kostenrisiko für den Gläubiger - und behält als Entgelt 40 Prozent der zurückgeholten Gelder ein. "Oft reicht eine außergerichtlich Aufforderung zur Zahlung", sagt Ursula Wehrmann-Fritz, Aufsichtsratvorsitzende von Zyklop Inkasso. "Auch unsere Angebote zur Ratenzahlungen werden häufig akzeptiert."
Factoring.
Im Gegensatz zum Inkasso tritt der Unternehmer beim Factoring alle Forderungen an den Factor ab. Beim echten Factoring realisiert dieser sie auf eigenes Risiko. Beim unechten Factoring wird der Vertrag rückgängig gemacht, wenn sich eine Forderung als nicht realisierbar herausstellt. Das Risiko des Ausfalls trägt also der Unternehmer. Einen Vorteil hat Factoring für ihn in beiden Fällen: Es ist liquide, weil der Factor ihm bis zu 80 Prozent des Forderungsbetrags sofort überweist.
Kreditversicherung.
Unternehmer ab einer Größenordnung von 2,5 Millionen Euro Jahresumsatz haben außerdem die Möglichkeit, alle oder einzelne Forderungen gegen Ausfall zu versichern. Versicherer wie die Euler Hermes oder die Coface-Gruppe zählen, wenn ein Inkasso- oder Mahnverfahren erfolglos verlaufen ist. Grundlage für die Berechnung der Prämie ist vor allem der Vorjahresumsatz des Versicherten.
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Zyklop Inkasso Deutschland GmbH
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